Co je RPSN a proč je důležitější než úrok

Při výběru půjčky nebo hypotéky se díváš na úrokovou sazbu. Ale ta ti neřekne celou pravdu o tom, kolik skutečně zaplatíš. Proto existuje RPSN — roční procentní sazba nákladů. Tady je vysvětlení.

Rychlá odpověď: Spočítej si RPSN a celkové náklady půjčky pomocí kalkulačky půjčky.

Co se dozvíš

Co je RPSN a jak se liší od úroku
Proč dva úvěry se stejným úrokem mohou stát různě
Jak RPSN porovnávat
Na co si dát pozor

RPSN vs. úroková sazba

	Úroková sazba	RPSN
Co zahrnuje	Pouze úrok z jistiny	Úrok + VŠECHNY poplatky
Poplatky za správu	Ne	Ano
Poplatky za sjednání	Ne	Ano
Pojištění (povinné)	Ne	Ano
Srovnatelnost	Omezená	Plná

RPSN je vždy vyšší nebo rovna úrokové sazbě. Pokud je výrazně vyšší, znamená to hodně skrytých poplatků.

Příklad: dva úvěry

	Úvěr A	Úvěr B
Výše	200 000 Kč	200 000 Kč
Úroková sazba	8,0 %	9,5 %
Měsíční poplatek	299 Kč	0 Kč
Poplatek za sjednání	5 000 Kč	0 Kč
RPSN	12,3 %	9,5 %
Celkem zaplatíš	262 000 Kč	247 000 Kč

Úvěr A vypadá levněji (8 % vs. 9,5 %), ale po započtení poplatků je výrazně dražší. RPSN to odhalí.

Kdy je RPSN klíčové

Spotřebitelské úvěry — tady bývají největší rozdíly mezi úrokem a RPSN
Kreditní karty — RPSN může být 20–30 %
Mikropůjčky — RPSN běžně přes 100 %

U hypoték je rozdíl mezi úrokem a RPSN obvykle malý (0,1–0,3 %), protože poplatky tvoří malé procento z celkové jistiny.

Na co si dát pozor

RPSN 0 % — existuje, ale obvykle je podmíněné (bezúročná doba, poté vysoký úrok)
Povinné pojištění — někteří poskytovatelé vyžadují pojistku, která zvedá RPSN
Předčasné splacení — poplatek za předčasné splacení se do RPSN nepočítá

Závěr

Při výběru půjčky vždy srovnávej RPSN, ne úrokovou sazbu. RPSN zahrnuje všechny náklady a dává ti skutečný obrázek o ceně úvěru.

Spočítej si RPSN a celkové náklady pomocí kalkulačky půjčky.